En un contexto donde las tarjetas, Bizum y plataformas como Paypal se han vuelto herramientas comunes en las transacciones diarias, España sigue destacando por su elevado uso de dinero en efectivo. Sin embargo, esta situación se encuentra en tensión debido a la disminución de sucursales bancarias y cajeros automáticos, dificultando el acceso físico al dinero.
Uso del efectivo por encima de la media europea
Según el primer Índice de Salud del Efectivo en Europa (CHIE) realizado por Denaria Europe, España ocupa la novena posición entre veinte países europeos con una puntuación de 57,3 sobre 100. Este estudio subraya que el efectivo representa el 57% de las operaciones en puntos de venta, evidenciando su importancia en el comercio y consumo del país.
En cuanto a infraestructura, España cuenta con 96,2 cajeros automáticos por cada 100.000 habitantes, manteniendo una red relativamente extensa. No obstante, este estudio alerta de un deterioro creciente en ciertas zonas, particularmente en municipios pequeños y áreas rurales, donde la accesibilidad ya es limitada.
El Termómetro de Aceptación del Efectivo (CAT) otorga a España 66,4 puntos, un indicador que destaca que el efectivo sigue siendo el método de pago mayoritario. Sin embargo, señala preocupaciones ante su posible reducción futura si no se garantizan su aceptación y disponibilidad continua.
Retirar dinero se vuelve cada vez más complicado
Un desafío directo derivado del cierre progresivo de oficinas bancarias es la dificultad para retirar efectivo. El estudio ‘Hábitos y percepción de los españoles respecto al sector bancario 2026’, elaborado por Nickel, señala que el 74,7% de los encuestados ha detectado cierres de sucursales o cajeros en su entorno. Como consecuencia, más del 50% ha sufrido problemas para obtener efectivo cuando lo necesitaba.
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Datos del Banco de España revelan que ya son 2.638 municipios que carecen de acceso personal a servicios bancarios, afectando a 435.340 habitantes. Esta realidad impacta, sobre todo, en personas mayores, residentes en localidades pequeñas y en quienes tienen menor dominio de herramientas digitales, para quienes el efectivo sigue siendo imprescindible. Además, la ley establece que ningún establecimiento puede obligar a pagar exclusivamente con tarjeta.
El papel esencial del efectivo en pequeños comercios
A pesar de la expansión de medios digitales y pagos electrónicos, muchos establecimientos, especialmente bares, mercados municipales, comercios familiares y tiendas de barrio, continúan dependiendo en gran medida del efectivo para sus transacciones. Así, el 59,3% de los españoles valora poder usar dinero en metálico para pagar donde las tarjetas aún no son aceptadas o no se prefieren.
Comercios como nueva vía para acceder al dinero en efectivo
Ante el notable descenso del número de oficinas bancarias –que ha pasado de 46.221 en 2008 a menos de 18.000 en la actualidad– surgen alternativas para facilitar la disposición de dinero. Entre ellas destaca el servicio de cash-in-shop, que permite retirar efectivo directamente en comercios autorizados al realizar una compra o trámite. No obstante, esta fórmula aún tiene una adopción limitada entre la población.
