En los últimos años, cada vez son más los consumidores que se enfrentan a sus entidades bancarias para reclamar cantidades cobradas ilegalmente por cláusulas abusivas en productos financieros, especialmente en préstamos hipotecarios y personales. A pesar de ello, muchas personas desconocen cómo proceder para recuperar el dinero que les corresponde.
El Banco de España reporta en su Memoria de Reclamaciones de 2024 más de 56.000 reclamaciones y alrededor de 54.000 consultas relacionadas con la relación entre clientes y bancos. Esto refleja la creciente preocupación de los consumidores por prácticas bancarias que consideran injustas.
Entre las reclamaciones más comunes están las relacionadas con las famosas cláusulas suelo y diversos gastos hipotecarios, sobre los que la justicia ha obligado a numerosas veces a las entidades a devolver millones de euros.
José Ramón López, un tiktoker especializado en fiscalidad y finanzas conocido en la plataforma como @tu_blog_fiscal, sostiene que aquellas personas con una hipoteca o cualquier tipo de préstamo pueden tener derecho a que se les reembolsen cientos o incluso miles de euros. ¿El motivo? Las comisiones de apertura aplicadas por los bancos.
Comisiones de apertura: ¿qué son y por qué reclamar?
Estas comisiones se cobran habitualmente cuando se formaliza un préstamo, ya sea hipotecario o personal. Su cuantía suele oscilar entre el 0,5% y el 2% del capital solicitado, lo que, en caso de hipotecas medias o superiores, puede suponer una cantidad considerable para el cliente.
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Sin embargo, la justicia ha empezado a cuestionar la legitimidad de estas comisiones. Según el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en una sentencia fechada el 16 de marzo de 2023, el cobro de la comisión de apertura en estos productos financieros puede ser considerado abusivo y, por lo tanto, debe ser devuelto al consumidor.
El debate jurídico gira en torno a dos aspectos fundamentales: si el banco puede justificar el cobro de esta comisión y si el cliente recibió una información clara y transparente sobre el coste real que estaba asumiendo. La transparencia es clave, y las sentencias judiciales insisten en que las condiciones económicas de cualquier contrato financiero tienen que estar suficientemente explicitadas para un consumidor medio.
¿Por qué estas comisiones son cuestionadas?
Para el experto José Ramón López, la comisión de apertura carece de sentido porque no conlleva la prestación de un servicio adicional real al cliente. En muchos casos, simplemente representa un cobro arbitrario sin contraprestación efectiva.
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Otro problema fundamental es la falta de claridad sobre estas comisiones en el momento de la contratación. La información proporcionada por las entidades financieras suele ser insuficiente o poco comprensible, lo que ha sido un motivo recurrente para que los tribunales consideren abusivas estas cláusulas.
En junio de 2025, el Tribunal Supremo español reiteró su posición respecto al control de la transparencia y abusividad de estas comisiones de apertura en hipotecas, enfatizando el criterio de que se debe garantizar la claridad en la información suministrada a los consumidores.
Reclamaciones aplicables a hipotecas y préstamos sin límite temporal
Un dato importante es que estas reclamaciones no están limitadas a contratos recientes. Según @tu_blog_fiscal, los usuarios que firmaron préstamos o hipotecas en cualquier año, ya sea 2010, 2015, 2019 o 2023, pueden revisar sus contratos para exigir la devolución de estas comisiones abusivas.
No obstante, cada caso requiere un análisis individualizado, ya que factores como la documentación firmada, la información entregada al cliente durante la contratación y las características específicas del préstamo influirán en las posibilidades de éxito de las reclamaciones.
El aumento de reclamaciones indica una mayor concienciación entre los ciudadanos sobre sus derechos financieros y la necesidad de exigir transparencia y justicia en las relaciones con las entidades bancarias.
En resumen, si tienes una hipoteca o préstamo con comisiones de apertura vinculadas, podría ser oportuno consultar con un especialista para evaluar la viabilidad de reclamar cantidades que en algunos casos alcanzan miles de euros en devoluciones.
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Fotos y vídeos relacionados fueron difundidos a través de la cuenta de TikTok de @tu_blog_fiscal, donde también se explica con detalle esta problemática y cómo actuar para recuperar dinero de forma segura y eficaz.
